抖音火山版：2024澳门六开彩开奖结果直播我们店的房子被法拍了，银行却没要……

我们租的那个商铺在CBD，因为商场经营不善，租金一直很便宜，所以经营压力不算大，勉力维持还是可以的。

但后来不得不换个地方，原因是：房东的商铺被拍卖了。

据后来评估房子的银行工作人员介绍，房东是商丘永城人，因为做生意赔了，还不上银行的贷款，所有名下资产都被查封了。

先是银行的人贴了拍卖公告，然后发函给我们：该房产处置权已归属银行，所有收益（房租）应该交给银行，跟原房东没关系了。

但很蹊跷，又过了两个多月，房东又来找我们：房租还得交给房东，不要再交给银行。

后来才明白，我们店这个商铺被查封后，很快就上了法拍平台，然后经历了一次、二次流拍，最终也没有变成钱，银行只能继续催着房东还钱，房子的处置权银行又不要了。

为什么突然要写这个事儿？

就是前几天一个粉丝给我发了个截图“银行不再接收断供房”，问他断供了影响有多大？

因为他也断供有一段时间了，后续房子会不会被拍卖？如果拍卖了怎么办？

我咨询一个律师朋友，他处置过很多债权官司，跟银行、法院都非常熟，对法拍房这一套很熟悉。

不管是贷款还不上，还是商品房断供，银行查封、拍卖房子，都只有一个目的：以房抵债。

比如这位粉丝，如果断供时间太久，银行起诉拍卖他的房子，正常流程一般是：

1.银行会先起诉欠款人，业主表示无力还款；

2.法院判决生效后，银行申请执行查封房子；

3.专业机构对房子进行评估，然后法院先进行公开拍卖；

4.拍卖有两种情况，成交的话，银行拿钱走人，业主（欠款人）腾退房源；另外一种，拍卖流拍，银行可以把房子产权收走抵债。

问题往往出在最后一步，很多断供的房子，因为市场的原因都很难拍卖成功，我在网上查到了一份全国各大城市2023年的法拍房数据：

可以看到，流拍率基本上在70%上下，折价率也基本上在8折以下。这说明，法拍房一般是很难卖出去的。

房子流拍，银行会把房子收走抵债吗？

并不会。银行拿房子拍卖是为了拿拍卖款，房子卖不掉，银行是金融机构，不是资产管理公司收一堆房子回来，到底是租还是卖？

很多房子都跟我们房东一样，最终流拍后，银行又得把皮球踢回来：房子还是你的，贷款你还得慢慢还，能不断供就别断供。

听朋友讲，很多银行都有坏账率要求，一些小银行也考核不良率，除非万不得已，也不愿“以房抵债”。

银行折腾着法院走查封、拍卖这一套流程，就是为了确认债权，真要是业主心一横牙一咬：躺平了，我就没钱了，要房子你拿走，头疼的反而是银行。

以上，都是咨询得来的结果，我能保证大概率的靠谱，但并不是绝对，具体情况怎么样，还得具体分析。

这个事儿，得从很多媒体疯传的“银行不再接收断供房”新闻说起。

断供房不管怎么说，都是因为楼市下行的后果。

当时首付3成买的房，如果房价下跌30%，房子的价值不足以抵扣剩下的房款，业主当然是血本无归，银行那70%的贷款也肯定是要亏损的。

在这样的大环境里，银行即便把业主的房子查封拍卖又能如何？

卖不掉吧，银行拿到手里，只能看着慢慢亏损，如果没有交付的烂尾楼，那更是只能干瞪眼，所以宁可断供也不愿烂在自己手里！

这几年房地产下行，法拍房数量暴增，我查到数据2023年1-12月全国法拍房挂拍量为533607套；挂拍金额为7869.01亿元；成交量为151429套，成交率为28.38%；成交金额为2747.84亿；平均成交折扣率为79.66%。

与2022相比，全国法拍房挂拍量同比增长20.89%，成交量同比增长19.94%，成交金额同比上涨7.18%，平均成交折扣率同比减少13.29个百分点。

从数据上可以看出，即便能卖掉，大概率的价格也是要很低的。银行想通过拍卖的途径来收回全部的贷款本金以及相应的利息，这几乎是白日做梦。

所以，银行最好的选择只能是：房子还是你的，房贷也是你的，即便暂时断供，你只要认账就行。

断供与否，现实里很多人都在面临这个问题。

房子已经把首付跌没了，甚至到现在房子还在停工烂尾，到底要不要断供？如果断供了会遭遇什么问题？

这个问题要分两个层面看，

第一：银行怎么想？会怎么办？

第二：业主个人真断供停贷了，又会有多少麻烦？

第一个，站在银行的角度看，他们宁愿让你先息后本、暂停还贷、甚至利率优惠，也不愿意让你彻底躺平断供。

银行都要考核不良率，贷款期限延长和还款周期延后不会多大影响，但“以房抵债”或者彻底断供，那就是不良贷款了。

而且说到底，银行要的不是你的房子，而是让你一直还月供。真把你房子查封了、列为失信人，银行的钱也得认亏，何必两败俱伤呢？

最好的情况：你只要活着，房子涨跌都是你业主的事儿，他还是按月收钱，无非是30年收完，还是40年收完而已。

第二个，站在个人的角度上反倒更麻烦一些，因为房贷看起来是个抵押贷款，但真正关联的是个人信用。

退一万步讲，房子被拍卖之后，很多人会成为终身失信人，这个会有多麻烦，自行搜索一下就能了解。

但是吧，很多人都到房子被法拍那一步了，怎么还会在乎那么多呢？

今天这个文章的关键点，不在于法拍，也不在于断供与否，而是房地产下行带来的连锁反应。

据中指研究院发布的监测数据显示，2024年一季度，全国法拍房市场挂拍房源数达21.9万套，成交3.8万套，成交总金额716.1亿元。其中，仅1月份就挂拍10.04万套，同比增长了48.2%，成交量同比增加18.3%。

法拍房这个话题非常敏感，一不小心文章就会被404，所以并不能讲的太深。

但有一个非常浅显的道理：一旦房价持续下行，主动抛售的二手房业主，加上被动抛售（拍卖）的房源，这对于房地产市场的冲击是很可怕的。

所以，现在很多人在争论要不要救楼市，甚至拿房价高低来争论其必要性，这个出发点就是错误的。

无论是高层，还是银行，甚至是普通老百姓，第一要务是：不发生系统性的金融风险。

当房价下跌变成情绪恐慌时，就会产生市场踩踏，从而引发一系列的危机。

最好的办法，其实就是跟我们房东一样，房子虽然没有拍卖掉，但也跟银行达成了协议，欠的钱慢慢还，有多少就还多少。

只要你认账就行。